互联网金融对商业银行影响及对策研究--以北京银行为例

摘要：进入21世纪,互联网以无形的力量影响着传统金融业的发展。作为金融业创新典型代表的互联网金融业务成几何级数增长,其中以余额宝为代表的化零为整的碎片化互联网理财、以支付宝、财付通为代表的第三方支付、以阿里小贷为代表的电商融资等互联网金融业务蓬勃发展,对传统商业银行的资产、负债和中间业务形成了一定的冲击,一时间成为金融业讨论最为热烈的话题。在这一重要的历史时刻,传统商业银行面临着巨大的机遇和挑战,探索和研究互联网浪潮背景下传统商业银行如何运用自身优势应对挑战并成功转型成为当前金融从业者和专业学者们共同的时代任务。自2013年以来,我国互联网金融业务的发展取得了较大的成就,呈现爆发式增长的态势。在当前的时代背景下,研究互联网金融的发展对传统金融业的影响和对策问题,首先,有利于丰富和发展互联网金融和普惠金融的基础理论,明确互联网金融和普惠金融的发展方向、趋势和技术路径;其次有利于促进国内传统金融业和互联网金融业的融合发展,提升金融业的竞争力,对于实现传统金融业的顺利转型及普惠金融也具有重要的指导意义和价值。本文首先回顾了互联网金融业务的发展,分析了互联网金融的现状、特点和定位,对互联网金融的商业模式进行了较为深入的研究。其次,本文通过SWOT分析法分析了在互联网金融业务蓬勃发展的时代背景下,商业银行的优势、劣势以及面临的机遇和挑战。虽然当前互联网金融业务的发展对商业银行形成了一定的冲击,但是商业银行具有优质的客户群体和完备的信用风险管理体系,在资金融通、支付清算等领域依然具有很大的优势。虽然短期内互联网金融对商业银行形成了一定的冲击或影响,但是互联网金融短期内仍然难以取代传统商业银行的地位和作用。本文在SWOT分析的基础上,提出了商业银行应对互联网金融影响的对策,并结合北京银行开展的互联网金融业务进行了典型案例分析。北京银行作为我国银行业一颗耀眼的新星,近几年取得了长足的进步,在应对互联网浪潮影响过程中的一些做法具有较好的借鉴意义和应用推广价值。在互联网浪潮中,北京银行充分借力新技术,将云计算、大数据、物联网等最新技术转化为生产力,为北京银行的发展创造了巨大的商业价值。其在国内率先将直销银行模式推向实际应用,通过这一全新的业务模式,成功打破地区限制,将北京银行的服务延伸至全国。智能小微银行的推广和VTM机具的投放帮助北京银行弥补自身网点较少的劣势,成功以较低的成本拓展所在地区的服务半径。基于互联网技术而产生的互联网金融新业态将会与商业银行相互融合,互利共赢,成为金融行业新的增长点,共同为实体经济的发展和创业创新提供有效的支持和服务。商业银行可依托庞大的客户资源,通过积极发展电商平台、探索与互联网企业合作共赢,还可充分利用大数据和云计算等技术,及凭借专业稳健的风险控制手段等优势,借力于互联网金融的发展大潮,促进新一轮金融巨变的发生,实现金融业的普惠性及顺利转型,造福全社会。 

关键词：互联网金融; 商业银行; SWOT分析;